Judul: Pros dan Kontra: menyelam mendalam ke asuransi kesehatan swasta (PKV) di Jerman
Di Jerman, asuransi kesehatan wajib untuk semua penduduk. Sistem perawatan kesehatan dibagi menjadi dua bagian utama: asuransi kesehatan hukum (Gesetzliche Krankenversicherung, GKV) dan asuransi kesehatan swasta (Krankenversich, PKV). Sementara GKV diatur oleh pemerintah dan mencakup sekitar 90% dari populasi, PKV adalah alternatif bagi kelompok orang tertentu, seperti pendapatan berpenghasilan tinggi, individu wiraswasta, dan pegawai negeri sipil. Artikel ini bertujuan untuk memberikan eksplorasi mendalam tentang pro dan kontra PKV.
Pro PKV
1. Cakupan Komprehensif: PKV sering memberikan cakupan yang lebih luas dibandingkan dengan GKV. Ini termasuk layanan seperti metode perawatan alternatif, kamar pribadi selama masa tinggal di rumah sakit, dan pertanggungan untuk perawatan di luar negeri. PKV juga memungkinkan pemegang polis untuk memasukkan tambahan opsional dalam rencana mereka, seperti prostesis gigi dan alat bantu visual.
2. Layanan yang lebih cepat: Anggota PKV sering memiliki waktu tunggu yang lebih singkat untuk janji dan operasi. Praktisi medis biasanya memprioritaskan pasien swasta karena mereka dapat membebankan biaya lebih tinggi daripada yang diasuransikan di bawah GKV.
3. Paket yang disesuaikan: PKV menawarkan fleksibilitas untuk menyesuaikan paket asuransi kesehatan agar sesuai dengan kebutuhan individu. Pemegang polis dapat memilih tingkat deductible, menambahkan perawatan spesifik, atau menghapus layanan yang tidak mereka butuhkan.
Kontra dari PKV
1. High Premiums: Kerugian paling signifikan dari PKV adalah biayanya yang tinggi. Tidak seperti GKV, di mana premi didasarkan pada pendapatan, premi PKV ditentukan oleh profil risiko individu, termasuk usia, jenis kelamin, dan kondisi yang sudah ada sebelumnya. Akibatnya, PKV bisa sangat mahal untuk orang tua atau mereka yang menderita penyakit kronis.
2. Kesulitan dalam beralih: Setelah Anda memilih untuk pergi dengan PKV, cukup sulit untuk beralih kembali ke GKV, terutama jika Anda berusia di atas 55 atau jika penghasilan Anda turun di bawah ambang batas untuk kelayakan asuransi swasta.
3. Peningkatan biaya dari waktu ke waktu: Premi PKV dapat meningkat secara signifikan dari waktu ke waktu karena inflasi dan kenaikan biaya perawatan kesehatan. Selain itu, seiring bertambahnya usia pemegang polis, mereka lebih mungkin membutuhkan perawatan medis, yang mengarah ke premi asuransi yang lebih tinggi.
4. Kontrak yang tidak fleksibel: Kontrak PKV biasanya jangka panjang dan bisa tidak fleksibel. Jika pemegang polis ingin mengubah tingkat pertanggungan mereka, mereka mungkin perlu menandatangani kontrak baru, yang dapat melibatkan pemeriksaan kesehatan tambahan dan potensi peningkatan premi.
5. Potensi untuk asuransi berlebihan: Kemampuan untuk menambahkan ekstra ke kebijakan PKV dapat menyebabkan asuransi berlebihan. Pemegang polis mungkin akhirnya membayar layanan yang tidak mereka butuhkan, yang mengarah pada premi yang tidak perlu.
Sebagai kesimpulan, keputusan untuk memilih PKV harus didasarkan pada keadaan dan kebutuhan individu. Sangat penting untuk mempertimbangkan kelebihan dan kekurangan dan untuk membandingkan penyedia asuransi yang berbeda sebelum membuat keputusan. Mungkin juga bermanfaat untuk berkonsultasi dengan broker asuransi independen yang dapat memberikan saran yang tidak memihak berdasarkan situasi pribadi Anda.