Di Jerman, asuransi kesehatan bukan hanya pilihan pribadi – itu diamanatkan oleh hukum. Setiap penduduk diharuskan memiliki beberapa bentuk asuransi kesehatan, baik publik maupun swasta. Dalam artikel ini, kita akan menyelam jauh ke dalam opsi asuransi kesehatan swasta di Jerman, umumnya dikenal sebagai PKV (Krankenversicherung swasta).
Jadi, apa sebenarnya PKV? Intinya, ini adalah skema asuransi kesehatan swasta yang beroperasi sejajar dengan sistem asuransi kesehatan hukum (GKV – Gesetzliche Krankenversicherung), yang merupakan asuransi kesehatan masyarakat. Sementara setiap penduduk Jerman awalnya dicakup dalam GKV, orang -orang tertentu memiliki opsi untuk memilih PKV.
PKV terutama dirancang untuk individu wiraswasta, pegawai negeri, dan penghasilan berpenghasilan tinggi yang melewati ambang batas pendapatan yang ditetapkan oleh pemerintah Jerman (saat ini ditetapkan € 64.350 per tahun pada tahun 2022). Siswa juga dapat memilih asuransi kesehatan swasta dalam kondisi tertentu.
Salah satu pembeda utama PKV dari GKV adalah tingkat cakupan dan perhitungan premium. Berbeda dengan GKV, di mana premi adalah persentase dari pendapatan Anda, di PKV, premi ditentukan oleh usia, jenis kelamin, dan riwayat medis Anda. Ini berarti bahwa individu yang lebih muda dan lebih sehat dapat mengamankan cakupan komprehensif dengan biaya yang berpotensi lebih rendah daripada yang akan mereka bayar untuk GKV.
PKV menawarkan berbagai opsi cakupan, dari dasar hingga komprehensif. Pemegang polis memiliki kebebasan untuk memilih tingkat cakupan yang mereka butuhkan, yang dapat mencakup manfaat tambahan yang tidak disediakan oleh GKV seperti kamar tunggal selama masa tinggal di rumah sakit, cakupan untuk perawatan alternatif, dan perawatan dari spesialis.
Namun, sangat penting untuk dicatat bahwa begitu Anda memilih PKV, mungkin sulit untuk beralih kembali ke GKV, terutama jika Anda lebih tua atau telah mengembangkan kondisi kesehatan sejak bergabung. Ini karena sistem GKV dirancang untuk menyebarkan risiko di antara sekelompok besar orang, sedangkan PKV didasarkan pada risiko individu.
Poin penting lainnya yang perlu dipertimbangkan adalah bahwa premi PKV dapat meningkat dari waktu ke waktu dengan usia dan kondisi kesehatan. Sementara peningkatan premi juga dimungkinkan di GKV, mereka umumnya lebih dapat diprediksi dan terkait dengan pendapatan daripada status kesehatan.
Selain itu, PKV bisa lebih kompleks dan birokrasi dibandingkan dengan GKV. Misalnya, di bawah PKV, pemegang polis harus sering membayar perawatan medis mereka di muka dan kemudian menyerahkan tagihan ke perusahaan asuransi mereka untuk penggantian. Ini kontras dengan sistem GKV, di mana perusahaan asuransi membayar penyedia secara langsung.
Sebagai kesimpulan, sementara PKV menawarkan potensi untuk cakupan yang lebih komprehensif dan dapat lebih hemat biaya bagi beberapa individu, ia juga hadir dengan serangkaian tantangan dan risiko sendiri. Oleh karena itu, penting bagi siapa pun yang mempertimbangkan opsi ini untuk meneliti secara menyeluruh dan menimbang pro dan kontra, idealnya dengan bantuan penasihat asuransi.
Memahami seluk beluk asuransi kesehatan di Jerman bisa menjadi rumit, tetapi ini adalah bagian penting dari tinggal dan bekerja di negara ini. Apakah Anda memilih GKV atau PKV, yang paling penting adalah memastikan bahwa Anda memiliki cakupan yang Anda butuhkan untuk melindungi kesehatan dan kesejahteraan Anda.