Tinggal di luar negeri sebagai ekspatriat bisa menjadi pengalaman yang menggembirakan. Anda bisa mengalami budaya baru, bertemu orang baru, dan seringkali mendapatkan pengalaman karier yang bermanfaat. Namun, ia juga datang dengan serangkaian tantangannya sendiri, seperti memahami dan menavigasi sistem perawatan kesehatan di negara asal Anda. Jika Anda seorang ekspatriat di Jerman, salah satu aspek terpenting yang perlu Anda pahami adalah PKV atau Krankenversicherung pribadi, sistem asuransi kesehatan swasta.
Di Jerman, perawatan kesehatan wajib untuk semua penduduk, termasuk ekspatriat. Sistem perawatan kesehatan adalah ganda, yang terdiri dari asuransi kesehatan hukum (Gesetzliche Krankenversicherung atau GKV) dan asuransi kesehatan swasta (Krankenversiung swasta atau PKV). Sementara GKV mencakup mayoritas Jerman, PKV menawarkan keunggulan tertentu yang mungkin sangat bermanfaat bagi ekspatriat.
Sebelum mempelajari spesifik PKV, penting untuk mengetahui siapa yang dapat memilih jenis asuransi ini. Biasanya, pejabat publik, wiraswasta, dan karyawan dengan pendapatan melebihi € 64.350 per tahun (pada 2021) memenuhi syarat untuk PKV. Siswa dan pensiunan juga memiliki opsi untuk memilih antara GKV dan PKV.
Memahami PKV
PKV hadir dengan berbagai manfaat yang menjadikannya pilihan yang menarik bagi banyak ekspatriat di Jerman. Ini termasuk:
1. Cakupan Komprehensif: Kebijakan PKV sering menawarkan cakupan yang lebih komprehensif daripada GKV. Ini termasuk cakupan yang lebih baik untuk perawatan gigi, perawatan alternatif, dan akses ke kamar pribadi selama masa tinggal di rumah sakit. Ini juga memungkinkan pemegang polis untuk melihat spesialis tanpa referensi.
2. Fleksibilitas: Dengan PKV, Anda memiliki kemampuan untuk menyesuaikan rencana Anda sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda dapat memilih untuk membayar lebih untuk cakupan yang luas atau kurang untuk cakupan dasar.
3. Tidak ada pembayaran bersama: Tidak seperti GKV, di mana pasien diharuskan membayar persentase tertentu dari biaya perawatan mereka, dengan PKV, biasanya tidak ada pembayaran bersama yang terlibat.
4. Layanan yang lebih cepat: Sebagai pemegang polis PKV, Anda dianggap sebagai pasien pribadi, yang sering berarti janji temu yang lebih cepat dan waktu tunggu yang lebih singkat.
Namun, sangat penting untuk memahami bahwa PKV juga memiliki kelemahan:
1. Biaya yang lebih tinggi: Premi PKV didasarkan pada faktor risiko seperti usia, status kesehatan, dan pekerjaan. Oleh karena itu, ini bisa secara signifikan lebih mahal daripada GKV, terutama untuk orang yang lebih tua atau mereka yang memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya.
2. Kondisi yang sudah ada sebelumnya: PKV mungkin tidak mencakup kondisi tertentu yang sudah ada sebelumnya atau dapat memaksakan premi yang lebih tinggi untuk mereka.
3. Komitmen Jangka Panjang: Setelah Anda memilih PKV, mungkin sangat sulit untuk beralih kembali ke GKV. Ini terutama benar jika Anda sudah lama diasuransikan secara pribadi atau jika Anda berusia di atas.
4. Cakupan Keluarga: Tidak seperti GKV, yang secara otomatis mencakup semua anggota keluarga, PKV menagih premi individu untuk setiap anggota keluarga.
Memilih antara GKV dan PKV
Memutuskan antara GKV dan PKV pada akhirnya tergantung pada situasi pribadi Anda. Usia Anda, status kesehatan, pendapatan, dan situasi keluarga adalah semua faktor yang harus dipertimbangkan.
Sebagai seorang ekspatriat, mungkin bermanfaat untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan atau broker asuransi yang berspesialisasi dalam asuransi kesehatan ekspatriat. Mereka dapat memberikan saran yang dipersonalisasi berdasarkan situasi Anda dan membantu Anda menavigasi dunia yang kompleks dari asuransi kesehatan Jerman.
Sebagai kesimpulan, pemahaman PKV sangat penting untuk ekspatriat di Jerman. Meskipun menawarkan manfaat tertentu, ia juga dilengkapi dengan potensi kerugian. Karena itu, sangat penting untuk meneliti secara menyeluruh dan mempertimbangkan pilihan Anda sebelum membuat keputusan. Dengan melakukannya, Anda dapat memastikan bahwa Anda memiliki cakupan kesehatan yang Anda butuhkan untuk hidup dengan nyaman dan aman di negara asal Anda.